Ultimo aggiornamento: 07 maggio 2026
Ho scaricato l’app a ottobre 2024 perché il conto su cui tenevo i miei risparmi non rendeva nulla e mi costava qualcosa ogni mese. Poco, ma abbastanza da infastidirmi. Soldi che se ne andavano senza motivo.
Dopo essermi documentato e aver letto diverse recensioni, ho deciso di aprire il conto. All’epoca era disponibile solo con IBAN tedesco, il che limitava i bonifici ai soli conti intestati a me, e operava a regime dichiarativo — gli interessi andavano quindi rendicontati in fase di dichiarazione dei redditi.
Non era un problema che mi pesasse più di tanto: quando avevo bisogno di trasferire denaro mi facevo semplicemente un bonifico dal mio conto principale, e in 1-2 giorni lavorativi arrivava. L’importante era avere uno strumento che facesse fruttare la liquidità — acquistare azioni o altro non era ancora nei miei piani.
Da quando è disponibile l’IBAN italiano e Trade Republic opera come sostituto d’imposta, è diventato il mio conto principale: ci accredito lo stipendio, lo uso per investire e per le spese quotidiane.
Non ci guadagno nulla nel parlarne. Condivido quello che ho trovato, per chi sta valutando la stessa scelta.
Cos’é Trade Republic
Banca tedesca fondata a Monaco nel 2015, con sede a Berlino. Nel 2023 ha ottenuto l’autorizzazione dalla BCE. Dal 2025, dopo l’autorizzazione Consob, ha aperto una succursale italiana sotto il controllo della Banca d’Italia.
Offre un conto deposito remunerato con tasso di interesse legato alle decisioni della BCE, e diversi strumenti per investire in azioni, ETF e altri prodotti finanziari.
Caratteristiche principali
Con l’arrivo dell’IBAN italiano è possibile inviare e ricevere denaro tramite bonifico anche verso persone diverse dall’intestatario del conto — cosa che prima non era consentita.
Opera a regime amministrato e fa da sostituto d’imposta: si occupa automaticamente del pagamento delle tasse su interessi e investimenti. Non devi fare nulla in fase di dichiarazione dei redditi.
Costi
Apertura e gestione conto
Gratuito
Carta di debito
Carta virtuale gratuita utilizzabile anche con Wallet digitali, carta fisica opaca 5,00 € una tantum, carta lucida specchiata 50,00 € una tantum. Sulle spese fatte con questa carta si hanno dei vantaggi (Vedi “Saveback e Round Up“)
Prelievi
1,00 € fino a 100,00, gratis per cifre superiori
Bonifici
1,00 € ad operazione
Commissioni su strumenti finanziari
Gratuito per acquisto Piani di Accumulo Capitale automatici, 1,00 € per acquisto/vendita.
Imposta di bollo
Liquidità sul conto con saldo trimestrale medio superiore oltre i 5.000,00 € 4 rate trimestrali da 8,62 €, mentre per i titoli (azioni, ETF, ecc…) 0,20% ogni 3 mesi
Vantaggi
Interessi sulla liquidità
La liquidità non investita rende in base al tasso BCE (attualmente al 2,00%). Gli interessi vengono calcolati giornalmente sulla giacenza media e accreditati il primo del mese successivo, già al netto delle imposte.
Saveback e Round Up
Due vantaggi che si accumulano usando la carta per gli acquisti quotidiani. Il Saveback restituisce l’1% dell’importo speso, fino a un massimo di 15,00 € al mese. Il Round Up arrotonda ogni spesa all’euro successivo.
Esempio su una spesa di 34,56 €:
- Saveback = 0,34 €
- Round Up = 0,44 € (con moltiplicatore 1x)
Entrambe le somme possono essere investite automaticamente in un PAC scelto dall’utente, a condizione di averne impostato uno di almeno 50,00 €.
Investimenti disponibili
Con una commissione di 1,00 € per operazione (azzerata per i piani di accumulo periodici) è possibile investire in:
👉 Azioni e ETF — il cuore della piattaforma
👉 Private Markets — fondi su asset non quotati (aziende private, immobili, infrastrutture)
👉 Reddito fisso — obbligazioni ed ETF obbligazionari con scadenza definita;
👉 Crypto wallet — acquisto, vendita e custodia di criptovalute direttamente nell’app, con possibilità di staking per alcune di esse
Criticità
Dalle recensioni su Trustpilot emerge un tema ricorrente: il servizio clienti. Gli utenti lamentano che l’unico canale di contatto è la chat interna all’app, spesso gestita da risposte automatiche, con tempi di attesa lunghi e problemi che faticano ad essere risolti nel concreto.
Tra le criticità più segnalate troviamo errori di tassazione, fondi bloccati e capitali congelati senza possibilità di movimento.
Dal mio lato, ho dovuto contattare l’assistenza una volta per un problema legato al mio PAC su un errore mio, per essere onesto. La risposta è arrivata in tempi rapidi e la situazione si è risolta nel giro di poche ore. Un’esperienza positiva, anche se so che non è quella di tutti.
Da inizio maggio è disponibile il servizio clienti con personale umano. Non ho ancora avuto modo di testarlo direttamente, ma non appena lo utilizzerò aggiornerò questa sezione con un resoconto reale.
Per chi è adatto e per chi no
È adatto a chi:
- Vuole un conto unico per liquidità e investimenti
- Fa piani di accumulo mensili su ETF
- Preferisce semplicità e costi bassi
- È alle prime armi con gli investimenti
È meno adatto a chi:
- Fa trading attivo con operazioni frequenti
- Ha bisogno di assistenza clienti rapida e telefonica
- Vuole accesso a mercati molto specifici o strumenti complessi
I miei investimenti su Trade Republic
ETF monetario – Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF
ETF azionario – iShares Core MSCI World UCITS ETF USD
ETF obbligazionario – Xtrackers Eurozone Government Bond 1-3
ETC oro – iShare Physical Gold USD (Acc)
FAQ — Domande frequenti su Trade Republic
Trade Republic è sicuro?
Sì. È una banca autorizzata dalla BCE e, dal 2025, opera in Italia sotto il controllo della Banca d’Italia. I depositi sono protetti fino a 100.000 € dal Fondo di Garanzia tedesco (EdB).
Trade Republic è una banca vera o solo un’app?
È una banca a tutti gli effetti, con licenza bancaria europea rilasciata dalla BCE nel 2023. Non è un semplice broker o un’app di pagamento.
Come funziona il tasso di interesse sulla liquidità?
Il tasso è legato alle decisioni della BCE e si applica alla liquidità non investita. Gli interessi vengono calcolati giornalmente e accreditati il primo del mese, già al netto delle tasse.
Trade Republic fa da sostituto d’imposta?
Sì, dal momento in cui opera con IBAN italiano. Si occupa automaticamente del calcolo e del versamento delle imposte su interessi e investimenti. Non devi fare nulla in dichiarazione dei redditi.
Si può usare Trade Republic come conto principale?
Sì, io lo faccio. Con l’IBAN italiano puoi ricevere lo stipendio, fare bonifici verso chiunque e usare la carta per le spese quotidiane.
Quanto costa acquistare un ETF su Trade Republic?
1,00 € per operazione singola. I piani di accumulo periodici (PAC) sono gratuiti.
Ci sono costi nascosti?
Non nel senso tradizionale. L’imposta di bollo sulla liquidità oltre 5.000 € e sui titoli è prevista per legge e si applica su tutti i broker italiani — non è un costo specifico di Trade Republic.
Conclusioni
Questo è tutto quello che ho raccolto fino ad oggi. La pagina è aggiornata periodicamente man mano che la mia esperienza cresce o che la piattaforma cambia. Se hai domande, dubbi o vuoi condividere la tua esperienza con Trade Republic, scrivimi nei commenti: confrontarsi con chi sta facendo lo stesso percorso è sempre utile.
